一、足够分散的风险。
没有不存在风险的资产，哪怕100%保证金质押。只有通过分散的方式，才有可能将风险控制在一定概率之内。这里的分散不仅仅是指小额，而是从本质上而言，信贷资产的风险相关度要低。举例说明，向1千名炒房客每人提供10万信用贷款，因为还款风险与房地产市场高度相关，并不是足够分散的资产。
二、足够高的收益。
信贷资产获利的本质是收益超过风险。从宏观理论上来讲，高收益代表高风险，但在微观操作上来讲，未必如此。举例说明，公务员的信用贷款，十多年前哪怕银行也要年化15%的利率，但是当时的风险未必比现在5%的同样产品高。
三、足够大的市场空间和持续性。
满足上述两个基本条件，但只能做一个短期的小规模，从投入产出比未必是划算的。因为无法摊薄固定投入，只适合小作坊式的公司。
四、足够深的＂护城河＂。
现在信息很发达，资本很强大，而且信贷产品好像也没有什么专利保护，一旦你开始赚钱了，马上就有同业和非同业的大队人马和资金来抢生意。怎么样才能修起足够高“护城河”？答案是和行业或场景高度绑定，只有这样才能从获客与风控方面形成特有优势。
